Kada uplaćuješ premiju (mesečno, kvartalno ili godišnje), taj novac se deli na dva dela:

1. Osiguranje

Jedan deo ide na pokriće rizika – u slučaju smrti ili drugih ugovorenih situacija, osiguravajuća kuća isplaćuje unapred definisanu sumu.

2. Investicija

Drugi deo se ulaže u investicione fondove, gde ima potencijal da raste kroz vreme.

Drugim rečima, jedan deo novca te štiti, drugi deo novca radi za tebe.

Investicioni deo se plasira u fondove koji mogu ulagati u:

• akcije globalnih kompanija

• obveznice

• različite sektore i tržišta

• kombinaciju više strategija (konzervativno ili agresivnije)

U zavisnosti od izbora, možeš prilagoditi nivo rizika i potencijalnog prinosa.

Za razliku od klasične štednje ili klasičnog životnog osiguranja, ovde dobijaš dva proizvoda u jednom:

• finansijsku zaštitu

• mogućnost rasta novca

To znači da ne moraš posebno da razmišljaš o osiguranju i posebno o investiranju, već imaš objedinjeno rešenje.

Pošto se novac ulaže u fondove, važe ista pravila kao i kod investiranja:

• dugoročni prinos može biti oko 4–6% godišnje (u zavisnosti od strategije)

• postoje oscilacije na kratki rok

• ključni faktor je vreme

Što duže traje polisa, veći je potencijal efekta složene kamate.

Na početku, veći deo tvoje uplate ide na troškove i osiguranje.

Kako vreme prolazi:

• sve veći deo ide u investiciju

• kapital počinje da raste

• efekat složene kamate postaje sve jači

Zato je ovaj proizvod najefikasniji kada se koristi dugoročno (10, 20 ili više godina).

Da. U većini slučajeva:

• možeš pratiti vrednost svoje polise

• imaš uvid u investicioni deo

• postoji mogućnost delimičnog ili potpunog povlačenja sredstava (nakon perioda od 2 godine).

Ipak, važno je znati da prerano povlačenje može smanjiti ukupni efekat rasta.

1. 2 u 1 rešenje

Osiguranje + investiranje u jednom proizvodu.

2. Dugoročno građenje kapitala

Idealno za penziju, decu ili finansijsku sigurnost.

3. Disciplina štednje

Redovne uplate te “teraju” da stvaraš kapital.

4. Fleksibilnost ulaganja

Mogućnost izbora strategije i fondova.

5. Finansijska zaštita porodice

Uvek postoji sigurnosna komponenta.

Ovaj model je posebno dobar za ljude koji:

• žele da spoje sigurnost i rast novca

• nemaju disciplinu da sami redovno investiraju

• razmišljaju dugoročno (10+ godina)

• žele da obezbede porodicu i istovremeno grade kapital

Životno osiguranje sa investicionom komponentom je alat koji ti omogućava da istovremeno:

• zaštitiš ono što ti je najvažnije

• i izgradiš finansijsku sigurnost za budućnost

To nije proizvod za “brzu zaradu”, već za ljude koji razmišljaju unapred.